Slik krever du inn penger du har til gode – uten å betale et inkassobyrå

Du trenger ingen bevilling for å kreve inn ditt eget krav. Er kravet ubestridt, kan du selv sende purring, inkassovarsel og betalingsoppfordring, og deretter begjære utlegg for 928 kroner (2026). Bestrider motparten kravet, er inkasso feil verktøy – da er forliksrådet veien.

Har du lånt bort penger, solgt noe som ikke er betalt, eller fått løfte om en refusjon som aldri kommer, kan du kreve pengene inn selv. Inkassoloven krever bevilling bare for den som driver inn penger for andre eller kjøper opp krav (inkassoloven §§ 2 og 4). Ditt eget krav kan du drive inn uten tillatelse fra noen. Den billigste veien til tvang går via namsmannen: Et kravbrev du selv har sendt, kan være grunnlag for utlegg når kravet ikke er bestridt, og begjæringen koster 928 kroner i 2026.

Det avgjørende spørsmålet er om motparten er uenig. Inkasso er et verktøy for krav som er forfalt og ubestridt. Loven sier uttrykkelig at hjelp med omtvistede krav ikke er inndriving (§ 1). Er dere uenige om hvorvidt pengene skal betales, hører saken hjemme i en nemnd, i forliksrådet eller i tingretten.

Tre veier – og når hver passer

Et vanlig forløp er en blanding: Du sender selv kravbrev og inkassovarsel, og begjærer utlegg hvis ingenting skjer. Protesterer motparten, kan saken gå videre til forliksrådet uten at du må begynne på nytt.

Steg 1: Et tydelig kravbrev

Alt starter med et skriftlig krav som viser hva pengene gjelder, hvor mye det er, og når det skal betales. Kravbrevet har en rettslig funksjon: En skriftlig meddelelse som du selv har sendt skyldneren, og som viser kravets grunnlag og omfang, er et særlig tvangsgrunnlag for utlegg (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 bokstav f). Et vagt krav på SMS («du skylder meg fortsatt litt») holder ikke.

Den 15. januar 2026 lånte jeg deg 15 000 kroner, overført fra min konto til din, med avtale om tilbakebetaling senest 1. mars 2026. Beløpet er ikke betalt. Jeg ber om at 15 000 kroner betales til konto 1234.56.78901 innen 14 dager. Ved for sen betaling kreves forsinkelsesrente etter forsinkelsesrenteloven fra 1. mars 2026.

Var forfallsdagen avtalt på forhånd, løper forsinkelsesrenten fra den dagen. Var den ikke det, løper renten fra 30 dager etter at du sendte et skriftlig påkrav (forsinkelsesrenteloven § 2). Påkrav på e-post teller bare hvis motparten uttrykkelig har godtatt elektronisk kommunikasjon – send det derfor også i posten, eller få en bekreftelse på at e-posten er mottatt. Renten er 12,25 prosent fra 1. juli 2026. På 15 000 kroner i 60 dager blir det om lag 302 kroner. Hvordan du regner, står i forsinkelsesrente.

Steg 2: Purring, inkassovarsel og betalingsoppfordring

Når forfallsdagen er passert, kan du sende varsler og kreve et lite gebyr for hvert av dem. Gebyrene er fastsatt i inkassoforskriften som brøkdeler av inkassosatsen, som er 750 kroner fra 1. januar 2026:

• Purring, sendt tidligst 14 dager etter forfall, med kravets størrelse og hva det gjelder: en tjuedel av inkassosatsen, 37,50 kroner (§ 1-2).
• Inkassovarsel etter inkassoloven § 9, sendt tidligst 14 dager etter forfall og med minst 14 dagers betalingsfrist: også en tjuedel.
• Betalingsoppfordring som du selv sender etter at en frist på minst 14 dager i purring eller inkassovarsel er oversittet: tre tjuedeler, 112,50 kroner.

Forskriften sier at beløpene avrundes til nærmeste krone. Du kan kreve gebyr for høyst tre varsler i samme sak: to purringer og en betalingsoppfordring, eller én purring, ett inkassovarsel og en betalingsoppfordring (§ 1-3). Betalingsoppfordringen må oppfylle innholdskravene i inkassoloven § 10: hvem kravet tilhører, hva det gjelder, hovedkrav og renter hver for seg, rentesats og dato renten er regnet fra, og at manglende betaling kan føre til rettslig inndriving.

Du kan ikke kreve gebyrer hvis motparten hadde innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert (inkassoloven § 17), og ikke hvis du bryter god inkassoskikk. God inkassoskikk gjelder også den som driver inn egne krav (§ 8). Det betyr ingen trusler, ingen meldinger til arbeidsgiveren og ingen offentlig uthenging i sosiale medier.

Steg 3: Varsel om tvangsfullbyrdelse og utlegg

Har motparten fortsatt verken betalt eller protestert, kan du gå til namsmannen. Siden kravbrevet ditt er et særlig tvangsgrunnlag, må du først sende et eget skriftlig varsel om at du vil begjære tvangsfullbyrdelse hvis kravet ikke betales. Varselet kan tidligst sendes på forfallsdagen, og du må vente to uker etter at det er sendt (tvangsfullbyrdelsesloven § 4-18).

Deretter sender du begjæring om utlegg til namsmannen der motparten bor. Den må inneholde det samme som en forliksklage (tvisteloven § 6-3) – partene, kravet, en påstand og en kort beskrivelse av grunnlaget – og du må opplyse om du vil ha saken behandlet i forliksrådet hvis motparten protesterer (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-5). Si ja til det. Da blir saken ikke hevet bare fordi motparten plutselig er uenig.

Namsmannen ber motparten ta stilling til kravet. Kommer det ingen innvendinger, kan det tas utlegg på samme måte som etter en dom. Kommer det innvendinger, går saken til forliksrådet (§ 7-7). Ender forliksrådet med dom eller forlik i din favør, kan du kreve at utleggssaken fortsetter. Hvordan selve utleggssaken foregår, og hva namsmannen kan ta, er forklart i utlegg hos namsmannen.

Inkassobyrå – når lønner det seg?

Du kan også gi kravet til et inkassobyrå eller en advokat. Byrået sender inkassovarsel og betalingsoppfordring, og det skal vurdere om det er grunn til å tvile på at kravet er rettmessig før betalingsoppfordringen sendes (inkassoloven § 10). Et inkassobyrå kan også føre utleggssaken for deg hos namsmannen.

Skyldneren må erstatte nødvendige kostnader til inkassator, men ikke hvis han betaler innen fristen i inkassovarselet, og ikke hvis han hadde rimelige innsigelser (§ 17). For deg betyr det at byrået er mest aktuelt når kravet er klart og motparten bare er treg. Avklar skriftlig før du gir fra deg saken hva byrået tar i provisjon eller honorar, og hva det koster deg hvis ingenting kommer inn. For en privatperson med ett krav mot én person er egeninkasso ofte like effektivt, og du beholder kontrollen.

Søstersiden vår Namsmannen.net har en grundig gjennomgang av egeninkasso og gebyrene du kan kreve, også når en advokat har den faglige ledelsen.

Merk at det er vedtatt en ny inkassolov (lov 22. mai 2026 nr. 19), men den er ikke satt i kraft per 30. september 2026. Paragrafene i denne artikkelen viser til inkassoloven av 1988, som fortsatt gjelder.

Når du er forbrukeren som har penger til gode

Situasjonen snus ofte: En nettbutikk har godtatt returen din, men pengene kommer ikke. En håndverker har lovet å betale tilbake for mye fakturert. Det er også et forfalt, ubestridt pengekrav, og du kan bruke de samme verktøyene mot en bedrift. Send et skriftlig påkrav med frist, der du viser til at bedriften har godtatt kravet. Forsinkelsesrenten løper fra 30 dager etter påkravet. Betaler bedriften fortsatt ikke, kan du sende varsel etter § 4-18 og begjære utlegg mot selskapet, med organisasjonsnummeret som identifikasjon.

Protesterer bedriften plutselig mot kravet, er det ikke lenger ubestridt. Da er mekling hos Forbrukertilsynet, en klagenemnd eller forliksrådet riktig vei.

Er det du som mottar et inkassokrav du mener er feil, gjelder helt andre regler – se klage på inkassokrav og Finansklagenemnda Inkasso.